何谓基金？

简单来说，基金是一个集合投资计划，将许多人的资金汇集一起，然后利用这笔资金，投资于股票、债券、货币、商品或其他证券，以达到特定的财务目标。专业的资金经理挑选某些他们认为可有助基金达到股东的“互惠”目标的证券。

在香港，最常见的是开放式互惠基金及单位信托基金。从投资角度来看，两者基本上相同。从法律架构来看，互惠基金以投资公司的形式成立，投资者为股东，拥有互惠基金的股份。基金的资产由托管人保管。单位信托基金以信托的形式成立，订有信托契约，投资者为单位持有人（受益人），拥有基金单位。资产则由信托人保管。独立信托人或托管人必须是财政稳健和信用状况良好的金融机构，获委任以信托方式持有基金的资产。虽然这些资产将信托人或托管人的名义登记，但它们并不构成信托人或托管人本身的资产的一部分。信托人或托管人有法律责任确保基金按照其构成文件所声明的方式运作。

目前，香港约有2,300多个获证券及期货事务监察委员会认可的基金。基金大致分为下列几类：货币市场基金、债券基金、均衡基金（持有股票和债券）、股票基金及衍生工具基金。这五大类基金之中，再细分特定类别的基金。例如，股票基金可分为较保守的“增长和收益”基金，以至较进取的小型公司和单一国家基金。

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想作基金投资，我们可以提供两种途径，其一是直接认购基金，另一种是通过保险公司推出的整付投资计划，两种方式，各有所长。

直接认购基金

即是客户通过御峰理财直接下单到基金公司，好处是简单直接，而客户亦是基金单位的直接持有人。

我们的基金投资伙伴

保险公司的整付投资计划

此类计划可再细分为固定基金选择和非固定基金选择。

顾名思义，固定基金选择的计划，就是投资计划会提供可投资的基金清单，数量由数十至数百不等。而非固定基金选择的计划，保险公司不会提供可投资的基金清单，反而是客户向保险公司提出希望认购的基金资料，再由保险公司衡量能否认购，所以可投资的基金清单可多至数千种。
作为长线投资，此类计划能为投资者节省大部份的基金认购费，因为大部份的基金都免收认购费的，投资者亦可利用计划内的基金度身订造适合自己的投资组合，当然，我们专业的投资顾问可以代劳！

我们这方面的主要合作伙伴

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